back@3xlogo-big
Совместный проект
На главную
Бизнес
«Мирный» юань: зачем России и Китаю собственные платежные системы
В 2017 году все российские банки начнут принимать платежные карты «Мир». Это означает, что к 1 июля на территории России не останется ни одного банкомата, который не выдавал бы деньги по этой карте. Рассказываем, почему это важно и при чем здесь китайская политика.
Платежная система «Мир» набирает обороты: к выпуску карт под новым брендом подключаются все новые и новые банки. Впрочем, одним брендом дело не ограничивается. «Мир» — полноценная платежная система, которая обеспечивает все возможные денежные расчеты. По сути, «Мир» — это Visa и MasterCard для внутреннего рынка.
Для России «Мир» станет второй масштабной платежной системой. Первой ласточкой выступили карты «Про100», также призванные локализовать денежные потоки. Сейчас Россия находится на этапе внедрения финансовой модели, которую Китай активно использует последние 15 лет. С 2002 года у Китая накопился большой опыт обслуживания собственной платежной системы. России осталось этот опыт применить.
Как это сделали в Китае
Разговоры о собственной платежной системе шли в Китае с начала девяностых годов прошлого века. В тот момент на рынке господствовали Visa, MasterCard, American Express и другие бренды — по большей части американские. China UnionPay появилась в 2002 году: в тот момент карты нового бренда выпускали всего четыре китайских банка.
С самого начала UnionPay создавалась как внутренняя система без претензий на международную экспансию. Все расчеты в юанях, только китайские банки-эквайеры — UnionPay работал там, куда не доходили руки у интернациональных игроков. Рядовым китайцам так было удобнее: пользователям UnionPay не нужно было учить латиницу, а функционал новых карт с лихвой покрывал все потребности нарождавшегося среднего класса.
Развитию UnionPay помог взрывной рост населения и бурный рост экономики КНР. Акцент на локальном рынке позволил системе оказаться всюду одновременно — и когда у китайца возникала потребность оформить карту, в большинстве случаев он открывал UnionPay. К 2010 году система стала крупнейшей в мире по количеству выпущенных карт, к 2015-му — по количеству денег в обороте.
Китайское правительство даже ограничивает число банков, которые имеют право выпускать карты UnionPay: в привилегированном списке всего десять банков из КНР. Несмотря на это ограничение, система продолжает расти — UnionPay поддерживает бесконтактные платежи и все прочие достижения современного рынка финансов.
С самого начала платежная система ориентировалась на общее удобство и легкость в использовании. Отсутствие агрессивного рынка с жесткой конкуренцией за клиента позволило UnionPay набрать вес — и уже с багажом в сотни миллионов пользователей внутри КНР вступать в борьбу с тяжеловесами международного уровня. Сейчас UnionPay представлена в 141 стране мира, а среди зарубежных банков, которые имеют право выдавать карты китайской системы, есть одно российское финансовое учреждение.
Банковская карта вместо паспорта
В марте 2017 года UnionPay исполнилось 15 лет — ничтожный возраст в сравнении с Visa или Diner’s Club. Российский «Мир» еще моложе: становление этой системы происходит прямо сейчас. Как ни парадоксально, отсутствие опыта и шлейфа из миллионов клиентов делает «Мир» даже более перспективным: в теории компания может гибко реагировать на сложные ситуации и быстрее предлагать новые решения.
Как и в случае с UnionPay, «Мир» создается в России и для россиян: надписи на кириллице помогут «подружиться» с банковскими услугами даже тем, кто прежде не пользовался картами. Ту же философию продвигает «Про100» — система, знакомая россиянам благодаря проекту Универсальной электронной карты (УЭК). Последние пять лет такие карты оформляли по всей России бесплатно для получателей.
За счет государственной поддержки российские платежные системы имеют возможность не концентрироваться на собственной прибыли — в противном случае весь проект не имел бы смысла. Вместо конкуренции с признанными брендами россиянам предлагают новый продукт: совмещение в одной карте всех документов, которые могут понадобиться человеку в разных ситуациях. Медицинский полис обязательного страхования, СНИЛС, ИНН и даже паспорт — со временем все разрозненные документы должны «переехать» в одну пластиковую карту. И карта эта будет банковской — то есть с функцией совершения платежей.
В настоящий момент такая система не реализована на 100% ни в одной стране мира. При должном упорстве Россия может создать новый рынок, благодаря которому «Мир» сможет получить такое же признание, как UnionPay — а затем и перегнать китайского «родителя».
Россия, Казахстан и другие
Возможное превращение национальной платежной системы в глобальный институт выдачи единого документа привлекает не только россиян. Несколько лет назад о создании подобной системы заговорили в Казахстане: бывший глава Национального банка этой страны Григорий Марченко предложил запустить аналогичный проект.
Идея пока не дошла до реализации, однако сам факт показателен: сегодня о превращении банковской карты в нечто большее задумываются во многих странах мира. И если сугубо частным Visa и MasterCard такой функционал просто не нужен, то «точкой входа» в новую реальность могут стать национальные платежные системы. Такие как «Мир» и Union Pay.
Также читайте
Снаряды с «умной» начинкой. Какие машины участвуют в ралли-рейдах
Квадратный город. Зачем ехать в Сиань прямо сейчас
© 1995–2017 РосБизнесКонсалтинг
Директор спецпроектов: Полина Абдуллина
Дизайнер: Василий Подтынников
Менеджер проекта: Галина Моргун
Главный редактор: Антон Погорельский